2018年度经营管理工作情况汇报材料
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       借十九大东风,在自治区联社关心支持下,我行于2017年12月19日挂牌开业。2018年以来,我行在党的政策引领下,迈上了全面转型发展之路。
一、鄂托克前旗农商银行基本情况
鄂托克前旗农商银行位于鄂托克前旗旗府所在地敖勒召其镇。鄂托克前旗于1980年建旗,位于鄂尔多斯市西南部,地处蒙、陕、宁三省交界处,蒙元文化、农耕文化底蕴深厚,民族风情浓郁。在全市来说,鄂托克前旗经济总量较小,发展较不充分,质量效益较低,是以农牧业为基础、工业占主导的旗县。鄂托克前旗总面积1.2万平方公里,其中,草原面积1395万亩,农耕面积78万亩。辖4个镇,68个嘎查村,16个社区,1个自治区重点工业园区,户籍总人口8.03万人,其中,乡村常住户1.48万户、4.25万人,蒙古族人口约占总人口的30%,是一个以蒙古族为主体、汉族占多数的少数民族聚居区。
(一)我行机构、人员情况。

我行下辖16个支行、1个营业部,共17个营业网点,其中7个镇区网点,10个农牧区基层网点。在岗员工199人,其中正式员工155人,劳务派遣制人员44人;其中大专及以上学历190人,占员工总数的95.5%。党支部8个,党员总数为74人,其中在岗党员54人,占员工总数的27%。员工平均年龄为34周岁。

(二)我行业务经营情况。
截至12月末,我行资产总额34.19亿元,负债总额30.41亿元,各项存款余额29.72亿元,各项贷款余额22.16亿元;其中,农牧民贷款11609户、21.53亿元,占比97.16%,较年初增加432户、3.33亿元,增长18.30%;涉农小微企业及个体工商户贷款1375户、8.03亿元,占36.23%,较年初增加338户,额度较年初下降0.99亿元。我行存贷款总量分别占市场份额49.29%和64.16%,牢牢占据全旗6家金融机构之首。按五级分类,不良贷款余额4126万元,较年初减少了59万元,不良贷款率1.86%,较年初下降了0.25个百分点。贷款拨备覆盖率266.40%,资本充足率17.05%,流动性比例率44.03%。经营核心指标全部符合监管要求。
二、我行开展的主要工作和工作措施
党的十九大,举旗定向、继往开来、领航布局,为作为农村牧区金融服务主力军的我们指明了前进方向,提供了行动指南。2018年以来,我行以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神为指导,坚决贯彻落实中央经济、农村工作会议精神和自治区联社决策部署,坚持以党建工作统领全局,以普惠金融为抓手,在实施“乡村振兴”战略中谋求新发展,在打好“三个战役”中作出新贡献,在普惠金融与文化下乡衔接中树立新形象。
(一)以党建统领业务发展
今年是全面贯彻落实党的十九大精神开局之年,学习宣传贯彻落实党的十九大精神,是当前和今后一个时期的一项重大政治任务。我行坚持党建统领全局,以“党建+中心工作”模式,把“两学一做”工作做实做到位。首先,学习贯彻党的十九大精神,学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,通过学习,明白党要求我们做什么。其次,学习党章党规和新《条例》,知道我们的初心,什么该做,什么不该做。通过学习,进一步增强我们的“四个意识”,坚定“九个坚持”,达到学以致用,更好的为群众服务。有了政策的引领,明确了该怎么做这一基础,我行积极深入基层,深入到农牧民家中,了解他们的所需所想,掌握他们的生产生活状况,特别是资金需求和产品的销售情况等问题,做到心中有民,胸中有数,为我行科学决策、准确“谋定”奠定坚实的基础。

一是加强政治理论学习。按照年初自治区联社2018年工作会议暨纪检监察工作会议要求和全行党建工作安排,我行严格落实“三会一课”制度,明确了学习重点和把握的内容。坚持集中学习与自学相结合,充分利用微信平台、学习园地、宣传专栏等媒介,为全行党员创造有利的学习条件、营造良好的学习氛围。截至12月末,组织理论中心组学习24次,专题研讨5次,党委书记、纪委书记讲党课各1次,召开民主生活会1次;8个党支部开展集中学习192次,召开专题研讨128次,党支部书记讲党课8次。
二是严抓作风建设。坚持从严治党,全行结合工作实际按月开展廉洁从业教育活动;开展整治形式主义、官僚主义“十种表现”工作,巩固作风建设成效;学习优秀党员先进事迹,使其内化为精神操守,外化为行动力量;建立党员干部廉政档案,加强对党员领导干部的监督和管理;参观警示教育基地,让领导干部、党员身临其境、零距离接受教育,强化教育效果。截至12月末,全行累计开展警示教育400余人次。
三是加强干部队伍建设。我行现有在岗职工199人,其中,大专以上学历的190人,占比由2015年的35%上升到现在的95.5%,业务管理水平得到了较大的提升。在干部选任工作中坚持事业为上,大力突出选拔优秀年轻干部,对确实看准、经过基层锻炼的年轻员工及时起用、放手重用,让能力、经验、精力均处于黄金状态期的年轻员工挑重担、打主攻。近两年,我行选拔任用年轻干部20人,中层管理人员中35岁以下的中青年干部占到了47%以上。
四是引领群、团、工会创新发展。年内广泛开展了员工业务技能比赛、体育竞技和文艺展演等活动,同时完善职工帮扶机制,大力维护员工群众的长远利益和具体利益,继续完善打造员工“七小室”,为员工建功立业创造良好环境,党的群众基础得到进一步巩固,文明规范服务深入推进,企业文化建设进一步加强。
(二)以企业文化带动业务全面发展
习近平总书记在党的十九大报告中提出:要坚定文化自信。近年来,我行把企业文化建设摆上业务发展突出位置,深耕企业文化,凝聚全员向上力量。
一是特色鲜明塑造物质文化。
首先在网点建设方面加强物质文化重视,规范各支行名称、标识、建筑外观、产品结构、服务种类、办公场所等,让物质文化作为我行综合形象的展示,成为客户对我行形成第一好印象的重要途径。各支行现已逐渐显现特色化、专业化,极大地提升了我行在当地的对外形象,提升了农信品牌效应。
二是贴心服务彰显行为文化。
“企业文化最终的落脚点就在于员工的言行举止。”我行以“客户满意才是最好的服务”为服务理念,努力提升服务品质和服务内涵,不断加强员工培训教育。近年来,全行客户服务均为零投诉,这得益于企业文化的引领、约束和提高作用展示在了员工对外服务的一言一行,一举一动之中。
三是与时俱进建设制度文化。
随着金融行业的不断发展,我行内部经营管理也呈现出许多新的特点和变化。随着转制农商银行,我行通过公司治理、薪酬激励、内部控制、员工管理等的不断完善,努力跻身于现代化商业银行的行列。在公司治理方面,注重挑选在战略、管理、风险偏好尤其是文化价值观方面与我行高度一致的股东,建立了权责明确、各司其职、运作规范、制衡有力的公司治理架构;在薪酬激励机制方面,进一步挖掘员工“狼性”特质,将“效益与付出”的文化诉求导入薪酬制度,打破原来的“吃大锅饭”的平衡,基本建立了“绩效工资凭能力挣”的正向薪酬激励机制;在内控管理方面,坚持制度先行,筑牢内控防线,逐步探索建立适合我行的合规文化、廉政文化和审计文化,形成人人重风险、事事讲合规的良好氛围,提升我行经营管理,促进我行稳健发展;在员工管理方面,大力推进中层管理人员“能上能下”机制,坚持把合适的人放在合适的岗位上,将认同并能主动践行企业文化的优秀员工放到重要的领导岗位上来。同时坚持“把培训当福利”的人才培养理念,建立系统的培训方案,不断采取分层级、分批次、送出去、请进来的方式进行员工培训。通过深厚的文化滋养和良好的人才培养氛围,努力锻造一支“逢山开路,遇水架桥”的中层团队。
2018年,我行荣获了鄂尔多斯市颁发的“职工书屋模范集体”荣誉称号、内蒙古银监局颁发的消费者权益保护视频大赛“优秀奖”、旗总工会颁发的“工会先进集体”荣誉称号、“五一劳动奖状”,旗民委颁发的“使用蒙古语文模范集体”荣誉称号。实践证明,我行企业文化不但对员工发挥出巨大的净化、凝聚、激励和引领作用,还向社会公众展示了我行的良好形象和精神风貌。


(三)用学习、培训和实践打造人才队伍
我行坚持以人为本,持之以恒地推进队伍文化建设。
一是开办法律学习班。
从“人才强行”的战略高度出发,针对我行员工法律知识欠缺的短板问题,完善员工法律知识结构,增强员工法制意识,制定了2018-2020年员工法律教育培训与学历提升计划,开办了法律培训班。
二是开展专题业务培训。
以新知识、新业务和新技能为重点,围绕党章党规党纪、经营管理、专题业务、廉洁从业、安全保卫等内容,对不同层级、不同条线、不同岗位的领导干部和员工开展针对性培训。同时以审计部设立的问题台账为“教科书”,进一步加强基础业务培训,加强操作风险的管控。为检验学习效果,按季开展综合业务测试,全员岗位履职能力得到显著提高。全年组织开展各类培训班38期,培训员工1989人次。
三是组建驻村工作队。
选派信贷客户经理到嘎查村挂职服务,充分发挥驻村客户经理桥梁纽带作用,当好宣传员,把党的政策与金融知识宣传相结合,开展“颂党恩、送金融知识下乡”宣传活动,让党的十九大精神走进田间地头、落地开花的同时问计于民、问需于民,进一步提质服务能力和水平,为业务发展提供内在动力。
四是充分发挥工会职能。
充分发挥工会活动对企业文化建设的导向作用,举办知识竞赛、业务技能比赛和“优良家规、家训、家风”专题讲座等活动,将员工价值取向和企业目标愿景结合起来,不断激发员工活力,焕发员工精神动能,构建和谐企业,增强凝聚力。
(四)在转型之际步入科技之路
党的十九大为我们揭开了中国特色社会主义进入新时代的序幕。面对新时代,面对经济周期、金融周期与科技周期相互叠加的战略机遇期,我行通过不断的深入调查,了解到我旗当前农牧业发展中既有长足的一面,也有制约发展的瓶颈问题。如我旗因地理优势和环境优势,牛羊肉品质较好,是天然优质品牌产品,这是我们的优势。而不足的方面是我旗牛羊肉品牌未打响,并受地理、交通等因素,买卖市场不理想,也受资金、养殖成本等原因难以形成规模,不能满足对外的市场需求。
针对上述问题,我行审时度势,结合自身转型发展的需求,充分利用银行的功能,拥抱金融科技,坚守传统优势,将优势做强、将短板补齐。2016年以来我行投入科技资金500多万元架起互联网金融体系。
一是自行研发客户关系管理综合系统。
我行弘扬“背包下乡,走村入户”传统,2016年起深入农村牧区和乡镇社区大力开展客户基本信息采集、立卡、建档工作,将采集信息录入系统,初步形成了我行客户信息数据库。该系统自动对采集数据分析,对客户进行评级、授信,为后期的利率定价、贷后管理等工作提供基础数据支撑,极大的提高数据的应用率。截至12月末,我行在辖内共采集2.26万户信息,其中农牧户常住人口建档率100%,常住贫困户建档率48.61%,自治区级农牧业产业龙头企业建档率33%。
二是搭建资金存管平台和投融资平台。
我行与政府、同业、电商平台以及优质第三方机构的渠道进行合作,搭建了资金存管平台和投融资平台,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务,业务转型发展取得了较好成效。截至12月末,我行已与72家网贷平台达成合作,其中41家接入存管系统,客户累计交易量达到50多亿元,沉淀客户资金7000万元,通过赚取手续费,实现中间业务收入413万元。而且在平台运行成熟之际,我行于2017年向同行出售部分平台功能,收入337万元,加上今年33万元手续费收入,在该系统上的收入达到783万元,收回了成本。预计明年起该系统能够达到利润纯增。此外,通过对外平台的服务,将县域电商服务站点、商户及其客户都发展成目标客户,建立起更加稳固、更加长久的客户关系,为我旗农牧产业发展奠定基础。

(五)以打造产业链助力“乡村振兴”
乡村兴,百业兴;农业稳,天下安。十九大报告中把实施“乡村振兴”战略提高到前所未有的高度,对实施“乡村振兴”战略作出新论断,提出新要求,指明新方向。对于农村金融的主力军农商银行来说,支持“乡村振兴”战略是我们的政治使命和社会责任,也是千载难逢的发展机遇。2018年以来,我行以自治区联社“春天行动”为抓手,开展了系列工作。
一是打造便民网络。
把已有各助农服务点的工作人员“请到”我行开展系统化的业务技能、金融知识的培训教育,配备相应智能终端,打造服务点内外品牌形象,形成了“物理网点+电子银行+流动银行”三位一体服务渠道,将原有“助农服务点”升级成为集普惠金融便民点、金融知识普及点、便民信息传播点、信贷服务办理点、综合整治高利贷宣传点为一体的“农信驿站”。截至12月末,我行设立自助银行33个,助农金融服务点47个,发展特约商户439个,服务设施基本满足当地居民的需求。按照年初“春天行动”计划,已打造了2个“农信驿站”。
二是打造“三农三牧及实体经济”产供应链。
当前我旗农牧业生产仍以一家一户分散经营为主,买卖主体信息无法双向共享,即上游找不到渠道,下游找不到客户。针对此问题,我行以跳出农业干农业的思维方式,通过互联网+产业链的运作方式,与多方合作,打通加工、流通、销售等上下游产业链条,积极发挥银行的职能作用,搭建起以银行、农牧民、核心企业、积分商城和消费端客户为主体的产业链,促使一、二、三产业有机融合发展,让各类市场主体经营繁荣,扎实推动以供应链金融服务实体经济,真正达到助推“乡村振兴”战略有效实施。
三是创新惠农产品。
农牧民作为我行打造产业链中的主要角色,我行给予一定的政策支持,专门研发了“兴农贷”产品。该产品具有价格低、门槛低、期限长、额度大特点,对农牧民发展规模化、长期性产业具有较强的促进作用,如农牧民开展规模化养殖业、经营特色农家乐、牧家乐餐饮服务业等。
四是精准对接贫困户。
根据贫困户金融服务需求,分类实施,并在产业链中吸收贫困农牧户,通过产业带动扶贫工作,实现共同富裕。同时,我行积极组织当地年轻的农牧民和贫困户进行数字银行相关知识培训,并鼓励开通网上银行、手机银行,以点带面真正让普惠金融惠及到农村牧区的每一位群众,也真正的让产业带动扶贫,实现贫困户彻底挖掉“穷根子”的奋斗目标。
(六)坚持支农支小服务实体经济
持续加大涉农涉牧投放力度,不断将优质金融服务资源向“三农三牧”和实体经济倾斜。
一是扎实推进数字普惠金融工程。
2018年以来,我行利用自行研发的客户管理系统,加大对评级准入客户的普遍授信,以“富民一卡通”为载体,不断扩大“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的农牧户贷款覆盖面,授信覆盖面达到了100%。截至12月末,我行“富民一卡通”授信户数达到5647户,授信余额85937万元,贷款余额63991万元。同时,我行与旗草原数据平台有机对接,实现了我行客户关系管理系统的数据更新和运用价值的提升。
二是实现网上申贷业务。
我行在做实线下电子银行渠道业务的同时,用互联网思维培育线上线下相结合的发展理念,在微信公众号上开通微信贷款,便于客户在线申贷,实现“客户少跑腿,数据多跑路”,让农牧民足不出户申办贷款的同时,从源头上控制假、借、冒名贷款现象的发生。
三是扎实推进信用体系建设。
今年以来,我行以评定信用户为抓手,加强诚信管理力度,弘扬“守信受益、失信惩戒”的社会风气,加快“信用户、信用嘎查村、信用镇”建设。主要利用日常宣传、各类专题宣传和我行发扬的乌兰牧骑精神,以自己组建的文艺宣传队开展的文艺演出向广大客户宣传,让其逐渐形成“珍爱信用、诚实守信”的意识,为当地信用环境建设起到了积极有效的推动作用。截至12月末,我行评定了信用户11995户,占全旗总户数的41%。

(七)增存吸储留守阵地
在利率市场化、理财产品多样化、手机银行实时转账功能强大化的残酷行业竞争下,我行利用深扎广袤的农村牧区土地、致力于服务“三农三牧”的优势,把农村牧区广大客户作为我行核心客户,在吸引、留住和沉淀资金能力方面下了大量的功夫。
一是研发存款产品。
利用我行“春天行动”的走访调研和信息采集时机,深挖客户潜在需求,针对性研发了“步步高”存款产品,截至12月末,已开办10期,定期存款较去年同期增长了2.58亿元。
二是实行全员营销。
我行进一步提升员工维护核心客户的认知与能力,开展形式多样的营销与形象宣传活动,并与绩效考核相结合,充分发挥绩效考核“指挥棒”作用,最大限度调动员工增存积极性。
三是打造特色银行。
为深入践行普惠金融理念,在理财产品琳琅满目的激烈竞争下,我行创新思路,将敖镇支行打造为特色设施与绿色通道齐备,厅堂服务与公益保障并举的服务老年人的支行。截至12月末,我行存款较去年同期增长了4.48亿元,存贷比74.57%,存款偏离度3.97%,全年流动性保持在39%以上。
三、清收处置大额不良贷款
历年来形成的大额不良贷款致使我行经营发展举步维艰,各项工作开展受到严重限制。清收处置不良贷款是一个漫长而艰巨的过程,我行从2017年以来着手进行清收化解历年形成的大额不良贷款,历经一年多的持续攻坚和新一届领导班子的担当奋斗,今年以来我行清收处置不良贷款工作已初见成效。
一是突出重点。
按照“做实债权、合规操作”的要求,以先易后难、区别对待的原则,对大额不良贷款逐户逐笔制定策略,拿出方案。
二是分类处置。
在风险可控、有利于债权收回的前提下,积极通过“以物抵贷”方式化解大额抵押贷款,积极聘请法律顾问全程跟进,加大债权追偿力度。截至目前,我行已对历年形成的20笔,共计16175万元的大额不良贷款形成了专门的处置方案措施,经我行经营层工作会议通过并提交董事会、股东大会审议通过。目前,正在与借款户商谈处置中。
四、存在的问题
我行在业务发展中虽然取得了一些成绩,但距离自治区联社和广大服务对象的要求与希望还有一定的距离。这需要我们自身不断的努力,克服困难,也需要自治区联社的帮助。
(一)人才严重匮乏。近年来,我行尽管采取了很多措施,加大培训力度,鼓励员工利用业余时间积极参加各种专业技术资格考试和学历教育,再加上近几年,陆陆续续新招了一些大学生,但仍然面临高素质复合型人才匮乏的问题。如,缺乏既有法律理论知识,又熟悉金融业务的人才;还缺乏精通计算机专业知识,科技应用能力强的技术人才。有望得到自治区联社的推荐或调入。
(二)急需开通支付结算通道。我行资金存管平台通过中国互联网金融协会测评,于2018年11月2日起被纳入“存管白名单”管理。目前,我行资金存管平台已全面上线,但代收代付的结算需求较大,为寻求业务发展,我行与人民银行认可的第三方支付机构合作,满足目前的代收、代付功能的实现,但毕竟“借道出海”,是我行实现互联网金融全平台快速运行和成本控制的最大制约因素。希望自治区联社能够向我行开通代收付功能,以便解决我行服务“三农三牧”,突破产供应链运行中的一个瓶颈问题。

五、今后工作重点
今后,我行将以十九大精神为指引,紧紧抓住国家发展的重要战略机遇期和新时代“振兴乡村”战略带给农村金融的新机遇,做好服务实体经济、加快业务转型、防范金融风险的工作,努力把我行打造成自治区联社满意、地方党政满意、客户满意、股东满意、员工满意的新型现代化商业银行。
(一)保持战略定力,支农支小支实。
一是实实在在做好传统业务,守住主阵地,巩固主阵地,站稳脚跟。二是坚持支农支小结合农村产权制度改革,稳妥推进农村“三权”抵押贷款,支持壮大农村集体经济,培育新型农业经营主体,着力支持农村一二三产业融合发展,为农牧民就业创业、拓宽收入渠道提供强有力的金融支持。三是持续践行“乡村振兴”战略。产供应链打造并非一朝一夕,唯有保持耐性和定力,从关键环节突破。当前,农牧业新产业、新业态不断涌现,我行将立足地方资源禀赋,坚持市场导向,根据政府产业规划,为农牧业市场主体提供良好的环境,让利益各方共同受益。四是依托产供应链打造,利用电商平台强大资源,将我行互联网金融线上潜在客户作为目标消费者,将当地产业链上的农牧民产品线上销售,解决农畜产品“出村”问题。五是做精小额信贷。围绕汽车、装修、教育、家电等农村消费新领域,逐步扩大消费贷款投放,进一步拓展零售业务、小额信贷。六是加强与旗财政局、农牧业局、扶贫办、就业局等部门合作,大力拓展扶贫贷款、返乡创业贷款、再就业小额担保贷款等业务,落实精准扶贫要求。
(二)精细化管理,提升经营质效。
一是精细化管控风险。
把防范化解风险放在更加突出的位置,深入推进内控合规建设,夯实全面风险管理基础,坚决守住不发生系统性风险底线。
二是精准创新金融产品。
不断顺应客户消费需求和行为习惯的变化,成立产品研发团队,用前瞻的眼光去研发新产品,推广新产品,用精细化的产品去满足客户不同层次的需求。
三是打造特色支行。
逐步将现有网点发展成为办理其他渠道无法替代的专业和高附加值业务的场所,比如:客户关系管理中心、智慧金融体验中心、农牧民特色支行等等,从而提升物理网点的优势和价值。
四是布局全渠道,加强外部数据来源并提升数据整合运用能力,充分借助已经上线运行的资金存管平台实现各项业务向外延伸和向全链条延伸的目标,构建总行和支行、线上和线下联动的全渠道营销机制,夯实外部客户来源基础,大力发展零售业务。
行百里者半九十,奋斗路上战犹酣。我们将在自治区联社的领导下,勇做新时代奋斗者,通过不懈的努力全面完成年初各项目标任务,把我们的事业向前推进,开创新局面。

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